"Potřebuju zrušit penzijko, podle mě to je úplně na nic."

Nespočítám, kolikrát jsem tohle slyšela a kolikrát na tento požadavek musela reagovat. A jednoznačně všem říkám: "Zajisté, náš zákazník, náš pán, hotovo bude za pár minut. Pokud máte možnost zhodnocovat zdarma jinde 22 - 28% p.a., na něčem, co vám navíc umožní odchod do předdůchodu, čerpat příspěvky zaměstnavatele či daňové odpočty, oukej, pojďme to zrušit." Těch případů, kdy se nakonec skutečně rušilo, byla opravdu jen hrstka.

Chce to zvolit ale dobrý penzijní fond a vše správně nastavit.

Jako vždy a se vším. 

Má práce je podat klientovi kompletní info a velmi stručně a jasně vysvětlit souvislosti. 

Jen jednou jsem vyslechla argument: "Já jsem se radila s člověkem, co tomu opravdu rozumí, a ten mi říkal, určitě si nechat Penzijní připojištění, rozhodně nepřevádět do Doplňkového penzijního spoření. Prej je to starý lepší." 

Asi stejný pocit, jako když lékař doporučuje klientce neinvazivní léčbu, která jí může prodloužit a zkvalitnit život a ona řekne, že ne, protože Bůh jí řekl, aby to nedělala, že to tak bude lepší.

Těch námitek, proč nemít, případně neaktualizovat penzijko bych z  praxe vyjmenovala hodně, pravda je ale taková, že dobře nastavené DPS v tom správném penzijním fondu se správnou strategií, je skvělá věc. A máloco ji ve své výkonosti trumfne.

I pro investiční klienty, klienty disponující velkou rezervou, či jakkoliv jinak zajištěné jedince, přináší, kromě jiného, jednu podstatnou výhodu, možnost odejít do předdůchodu. Podnikatelům prostředek k daňové optimalizaci, zaměstnancům čerpat a nedanit příspěvky zaměstnavatele a další. Zakládá se dětem už od narození a státní příspěvky se sypou.

Zajímá vás, jestli zrovna to vaše penzijko je top a jestli ho vytěžujete na maximum?  Jestli je pro vás lepší klasika nebo DIP*? Nebo obojí? Kde, kdy, jak a proč? Jestli si tento produkt nechat, i když už nemáte státní příspěvky? 

Můžeme to probrat :-).

*DIP - Dlouhodobý investiční produkt, investičně laděná, daňově uznatelná, forma spoření na důchod, kterou je možné sjednat od 1. ledna 2024.