Moderní finanční poradce je osoba mnoha profesí
Strašně to letí. Už to bude půl roku, co jsem odešla z banky a když se nyní ohlédnu zpět, je za mnou obrovský kus cesty.
Úkony, co na pobočce zastávalo pět lidí, zvládám sama. Hypoteční specialista, pojišťovací specialista, investiční specialista, specialista pro podnikatele a samozřejmě práce klasického bankéře. Fušuju krapítek i do realit, ale v tomto případě deleguji na skvělé kolegy.
Vše co obsáhnu ovšem není pouze pro jednu instituci s danou produktovou nabídkou, ale pro většinu trhu. Je to komplexní a naplňující práce.
Možná si pod označením finanční poradce představíte někoho, kdo „jen“ doporučí spoření nebo pojištění, případně sjedná, často s chybami plynoucí z nedostatečné kvalifikace či zkušenosti, a potom se po něm slehne zem. Asi takoví stále jsou, tomu se bohužel nedá zabránit, ale doba se dost změnila.
Dnešní poradce je trochu kouč, trochu analytik a trochu učitel – zkrátka univerzál, který pomáhá lidem vyznat se v penězích i v životních cílech.
Nejsem ničí zaměstnanec, jsem svobodná bytost, která ručí za své poradenství vlastním jménem, mé telefonní číslo je dostupné nepřetržitě a dávno vím, že neznalost neomlouvá.
Co vše musíme zvládat...
Detektiv a plánovač
Na začátku je potřeba zjistit, jak na tom člověk vlastně je. Poradce se ptá na příjmy, výdaje, dluhy, sny i plány. Není to zvědavost, ale musím klienta navnímat do detailů, jedině tak vytvořím funkční finanční mapu a podle ní navrhnu vhodnou cestu – něco jako GPS pro finance. Na čísla se dívám pracovně, bez emocí, podobně jako to má gynekolog při preventivní prohlídce :-).
Velmi často jsou jedinci zamotáni do celé pavučiny různých smluv, ve kterých se nejen nevyznají, ale často ani netuší, proč je mají, kde a jaký z nich plyne užitek.
Právník na telefonu a daňový poradce
Svět financí je plný pravidel a papírů. Poradce proto musí rozumět smlouvám a zákonům, aby klienta ochránil před nevýhodnými podmínkami. Není to sice skutečný právník, ale základní orientaci musí mít.
Stále se učím a proto, co nevím, obratem zjistím u primárního zdroje. Kladu důraz na primární, protože to, že vám to někdo řekne na nějaké infolince, ještě neznamená, že to tak je. A to bohužel ani tehdy, když jsou to tři různé infolinky a tři různí lidé se stejnou informací.
Psycholog do kapsy
Mluvit o penězích bývá stresující. Poradce proto často naslouchá, uklidňuje a pomáhá klientům překonat strach z rozhodnutí. Emoce a peníze totiž jdou ruku v ruce. Navíc to, že teď aktuálně situaci nevyřešíme neznamená, že ji nevyřešíme za půl roku, rok. Jen pro to pojďme něco začít dělat...
Učitel v obleku
Abyste věděli, do čeho jdete, musí vám poradce vše lidsky vysvětlit. Pojmy jako „diverzifikace“ nebo „inflace“ překládá do běžné řeči. Díky tomu se klient cítí jistěji a rozhoduje se sám, ne jen slepě. Nepoučuji, nekritizuji, nehodnotím, jen analyzuji a ukazuji možnosti řešení.
Manažer na plný úvazek
Finanční plán zahrnuje různé produkty – spoření, pojištění, hypotéku, investice. Poradce dohlíží, aby vše spolu hrálo, a když je potřeba, zorganizuje komunikaci s bankami či pojišťovnami.
Marketingový guru
A aby vůbec mohl lidem pomáhat, musí se poradce umět ukázat světu – na sociálních sítích, ve videích, článcích. Důvěra klientů začíná ještě před prvním setkáním.
Proč je to důležité?
Když se nad tím zamyslíte, finanční poradce je trochu jako osobní trenér. Nejen že připraví plán, ale motivuje, vysvětlí, drží vás v tempu a hlídá, abyste se nevydali špatným směrem. A právě to dělá z dobrého poradce nepostradatelného partnera.